湖北黄梅“银发护堤队”夜巡大堤

7月15日晚,“银发护堤队”的老人们夜巡大堤。在湖北省黄梅县小池镇桥头堡社区有一支四十余人的“银发护堤队”,他们平均年龄75岁,自知道汛情起,这群老人就自发上堤,装运沙袋,巡查险情。 中新社记者 张畅 摄

美国应正视自身种族问题(钟声)

而对于未调整到位的保险公司,银保监会或将采取进一步监管措施。因为银保监会在约谈时明确提出三点要求:一是责令各公司立即整改,根据万能账户实际投资情况科学合理确定实际结算利率,于9月1日前将整改情况进行书面报告。二是要求各公司对消费者做好解释说明和相关服务工作。三是对整改不到位的公司,监管部门将依法采取进一步监管措施。

事实上,银保监会始终高度关注利差损等风险隐患。所谓利差损,即保险资金投资运用收益率低于有效保险合同的平均预定利率而造成的亏损。

针对美国系统性种族歧视问题,国际社会的关切和担忧持续上升。10月1日,联合国人权理事会第四十五次会议举行反种族主义议题一般性辩论,联合国人权事务高级专员巴切莱特和各国代表纷纷谴责种族主义和种族歧视,强调国际社会应加紧落实《德班宣言和行动纲领》,切实保障非洲人后裔的权利。此前,南非总统拉马福萨还在联合国大会一般性辩论上发表讲话指出,2020年将因以“黑人的命也是命”为代表的一系列反种族主义大规模运动而被人铭记,南非支持所有要求迅速采取行动消除种族歧视行为的呼声。再早些时候,联合国人权理事会通过决议,对美国明尼苏达州非洲裔男子乔治·弗洛伊德遭警察暴力致死事件表示强烈谴责,呼吁采取切实措施促进和保护非洲裔群体的人权。

存在利差损等风险隐患

某保险公司负责人对21世纪经济报道记者坦言,造成利差损的主要原因有二,一方面是负债端的预定利率偏高,另一方面是资产端的投资收益偏低。保险公司确定的万能险账户实际结算利率是否科学合理,主要看真实的投资收益能否支撑。

热衷于在国际场合高谈人权的美国一些政客,一方面对美国少数族裔“不能呼吸”之感愈加强烈的现实无所作为,另一方面却一门心思举着人权幌子满世界招摇,实在是可悲亦可耻。

现实表明,真正的改变离美国社会依旧很遥远。尽管大量民调显示,如今美国大多数公众都对这个国家的种族状况存在不满,但热衷于大喊人权口号的美国一些政客,根本不肯正视本国种族歧视痼疾,而是任由疮疤溃烂。在当前的美国政治体系中,种族问题正在强化而不是减弱。《纽约时报》刊文指出:“美国可以毫无约束地压迫和夺取黑人生命而不受惩罚,国家却没有努力去改变这种体系。”南非大学塔博·姆贝基非洲领导学院教授谢尔盖·阿兰·焦尤坎加认为:“美国存在着‘有色编码,黑白分明’的意识形态,而这又被美国法律以形式平等所掩盖。”

防止不切实际 提供高结算利率

北京工商大学保险专业副主任宋占军告诉21世纪经济报道记者,从长远看,保险公司资金运用收益率下行和动态调整并存,在防范长期利差损的背景下,保险行业应加强引导消费者认识到保险产品收益率存在调整的可能,保险公司在保证产品偿付能力的前提下,也应规范万能保险平滑准备金等细则,防止保险公司不切实际提供高结算利率。

事实上,在银保监会就部分人身险公司万能险账户财务收益率低于实际结算利率的问题约谈相关负责人后,整个市场都在下调万能险账户实际结算利率,未及时调整实际结算利率的保险公司并不多,业内预计这些公司很快也将调整到位。

毫无疑问,美国当前种族矛盾的激烈程度正处于历史性高点。美国北卡罗来纳大学社会学教授尼尔·卡伦指出,“黑人的命也是命”运动是美国历史上最大的抗议活动,“以前从未有过数量如此多、持续时间如此长、涉及团体如此广的抗议”。有关数据显示,美国50个州和华盛顿哥伦比亚特区的2000个地方爆发了至少7750场抗议活动;截至7月初,估计有1500万至2600万美国人参加了抗议活动。在遍布全美的抗议现场,人们呐喊争取的不再只是政治精英的象征性表态,而是更多涉及根本的改变。有学者不无悲情地发问:如果白人群体比少数族裔受新冠肺炎疫情的打击程度更严重,这个国家对疫情的反应是否会不同?当人们离开抗议示威现场,他们能否不再走回那种依旧充满种族隔阂的“正常生活”?

从长远看,瑞士再保险发布的报告指出,趋于宽松的货币政策意味着,中长期看,利率中枢将持续下移,使寿险业务面临更高的利差损风险,进而使其盈利能力承压。因此,寿险公司需积极调整长期策略,多元化投资结构,同时应用数字化手段和科技元素来降低运营成本,探索创新方式,巩固其核心竞争力。

美国种族怒火愈燃愈烈,但美国一些政客的言行却匪夷所思。发生种族歧视事件后,他们甚至吝啬于拿出最起码的谴责恶行的姿态。更令人震惊的是,当前美国“白人至上”势力更加活跃,相关仇恨犯罪也在增多。美国国土安全部代理部长查德·沃尔夫日前在国会听证时坦承,“白人至上”极端分子是当前美国国内“最持久和最致命的威胁”。

8月11日,银保监会根据非现场监测情况,发现部分人身险公司万能险账户财务收益率低于实际结算利率,存在利差损等风险隐患,遂约谈了12家人身险公司总经理和总精算师。

具体包括,万能单独账户的资产未单独管理;在同一万能单独账户管理的保单未采用同一结算利率;万能账户实际结算利率未根据万能账户单独资产的实际投资状况科学合理地确定,存在刚性兑付的情形;万能单独账户资产负债严重错配,对可能存在的利差损风险和流动性风险未制定可行的应对措施等。

该负责人坦言,监管部门担心的是一些保险公司不切实际,为了市场竞争,勉强维持高结算利率,导致利差损问题。

种族不平等向来被认为是美国社会的“原罪”。过去几个月,这道伤口一再被撕扯。从乔治·弗洛伊德的惨死,到威斯康星州非洲裔男子雅各布·布莱克被警察从背后连开7枪致瘫,再到日前枪杀肯塔基州无辜非洲裔女子布伦娜·泰勒的警察皆被免除与其死亡相关的罪名,这些密集出现的涉种族歧视事件,一再刺激着美国社会的神经。与此同时,非洲裔与拉美裔群体在新冠肺炎疫情中遭受不成比例的打击、针对亚裔群体的歧视因疫情明显增多等现实,进一步加深了各方对美国系统性种族歧视问题的担忧。

而这并非没有缘由。20世纪90年代末,国内一年期存款利率从最高10.98%一路下滑。在这一过程中,一些保险公司不仅没有认识到利差损的危害,反而认为寿险产品收益率有竞争力,正是拓展业务的好时机,结果“卖得越多,亏得越多”,最终在监管部门接连发文下调预定利率后才刹住车。

对于利差损风险,国寿股份副总裁利明光对21世纪经济报道记者表示:公司始终重视资产负债管理,在业务发展、产品开发中高度重视利率风险,产品推出前都会进行利率风险测试,以及考虑投资资产配置安排;公司始终坚持、深度研究当前和未来的资本市场,以及中长期利率走势,辅助公司风险管理;通过多种产品设计类型管理风险。从存量看,公司高度关注长久期产品利率风险,从投资角度进行相应控制,利差损风险对公司而言较低。

银保监会最新发布的数据显示,今年上半年,以万能险保费收入为主的人身险公司保户投资款新增缴费为4345亿元,同比下降25%。

据了解,在银保监会发布的《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中,保险机构市场乱象整治“回头看”工作要点单独列明万能险业务。

如今,距离银保监会约谈已一月有余,市场上万能险账户实际结算利率普遍下调至5%以下。